家庭投资理财安全理财是基础，股票属于风险投资，对于普通家庭来说投资理财安全第一，适度收益第二。
随着金融和地产扩张的十年，全球货币信用扩张，宽松货币状态，我们也逐步进入了低利率的投资环境，2018年的资本寒冬，企业融资出现问题，青黄不接，各类高收益理财平台暴雷，也让个人和家庭理财也是出现亏损，很多人因为贪图高收益而失去了多年储蓄。在当下这样底利率投资环境下，忽略市场回报的平均真实水平，过于贪图超出市场平均水平的高收益，其实就是给个人和家庭财务埋下一个雷。很多人的偏好风险投资，而忽略安全理财，最后把风险投资做成了短期投机。导致家庭财务不稳定因素增加。
投资理财第一步：先保障，再理财
家庭理财应该先从财务稳定做起，然后再考虑安全理财，适度收益。最后才是风险投资，我们有了稳定的收入，稳定的支出，稳定的盈余。
这部分盈余，我们不应该急着去投资理财，而是要先排除个人和家庭存在的不确定财务。未雨绸缪。比如在解决基本消费以后，我们应该从盈余里流出一部分急用资金，用于应对应急事件发生。然后我们还要懂得利用金融杠杆把财务的不确定风险实现转移，比如个人和家庭因为不确定疾病和意外带来的大额开支，这个时候为了避免家庭积蓄消耗，我们就必须提前从盈余里拿出一笔小钱，配置相关保障型保险，把这类大开支财务风险转移给保险公司承担
在做家庭理财之前。我们需要建立一个家庭基本的消费账户，这个账户解决我们的基本支出，然后储备一笔急用资金，半年一年要花的钱。基本消费账户建立了，我们还需要建立一个金融杠杆账户，用来转移不确定财务风险。保持家庭收入，支出，盈余的稳定和持续性，当基本消费解决，保障解决，不确定财务风险转移了，我们才谈得上用盈余，也就是我们的闲余资金去做安全理财和风险投资。
常见的家庭理财模型
在个人和家庭理财中，我们大概可以把个人哈家庭财务分为四个账户，第一个消费账户，第二个保障账户，第三个安全理财账户，第四个风险投资账户。而股票投资就属于第四个账户，风险投资账户它不是XXX，而是最后的选择，需要考虑个人财务情况和投资经验，专业判断能力，不然盲目进行风险投资，就会变成投机赌博，影响家庭财务的稳定性，严重的也会导致家庭财务一夜回到解放前。
一个健康的家庭财务账户组合的基础是消费账户＋保障账户，一个是决定家庭每月基本的现金流情况，一个是保障这个现金流能够不变，保持稳定持续，不被不确定大额财务开支消耗。普通家庭在这个财务账户组合下，利用闲余资金做安全理财，实现家庭财务保值增值。这类安全理财都属于没有杠杆风险的理财选择，而风险投资往往都带着杠杆性，这个杠杆不是转移财务风险的杠杆，而是增加风险，增加收益可能性的杠杆。
一个不健康的财务账户，也就是投机性家庭财务账户，就是忽略了基本保障账户和安全理财账户，以消费账户＋风险投资组成，这种属于投机型家庭理财账户组合。一旦遇到生活中存在的大额不确定开支风险，就会消耗家庭储蓄，另一方面，缺乏专业理财能力和经验，而进行高风险投资，也容易储蓄财富的暴涨暴跌模型。财务不稳定和一夜暴富心理，很容易导致家庭几十年奋斗的积累化为乌有。而这类投机型家庭理财人群，占比还不少。
综上：家庭理财应该先建立金融杠杆账户，保持财务稳定，然后再考虑安全理财和风险投资。遵循安全第一，收益适度原则，不要盲目追求高收益。
天鼎证券投顾人员：舒晓飞
投顾编号：A1150613120001
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